Оплата с использованием QR-кодов: особенности и выгоды для бизнеса и клиентов

Сегодня мы продолжаем тему оплаты по QR коду и сосредоточимся на удобстве этого платежного метода для компаний и клиентов. Как бизнесу подключить QR-платежи? Что такое эквайринг при QR-оплате? Каким компаниям наиболее выгодно использовать пиксельные коды для транзакций? Ответы на эти и др. вопросы ищите в статье.

Как происходит оплата по QR коду

Этот метод бесконтактной оплаты широко распространился, т. к. QR-сканер есть в каждом смартфоне, а принимать платежи можно без дополнительного оборудования. Первое удобно покупателю, второе – продавцу. Добавим сюда скорость, простоту и безопасность транзакций – преимущества для обеих сторон сделки.

Ключевой элемент платежа – это QR код. Как он формируется, какую информацию может содержать и для чего использоваться помимо оплаты, каких типов бывает, мы рассказали в прошлом материале. А сейчас рассмотрим процесс со стороны бизнеса и клиента.

QR-платежи для пользователей

Помимо смартфона покупателю необходимо подключение к интернету и официальное приложение банка (гарант безопасной сделки). Как происходит непосредственно оплата:

• пользователю надо открыть приложение > найти функцию считывания кода. Чаще всего сканер расположен в ключевом меню или разделе платежей;

• далее сканируется QR – печатная картинка, наклейка или изображение на экране;

• в приложении появятся необходимые данные для транзакции (их не нужно вводить вручную). Задача покупателя – проверить их, в частности – корректное наименование товара и его стоимость;

• если все верно, операцию подтверждают > средства списываются с карточки покупателя и уходят продавцу. Поскольку информация зашифрована, данные карты пользователя никому не доступны;

• операцию подтверждает электронный чек, который лучше сохранить для отчетности и на случай возможных вопросов.

Помимо того, что операция отнимает минимум времени, нередко за QR-платежи предлагается бонус, скидка или кэшбэк, что популяризует услугу у конкретных продавцов и банков, и выгодно покупателям.

Подключение и процесс оплаты по коду QR для бизнеса

Первым шагом для компаний является подключение QR-платежей. Для этого бизнес обращается в банк, в котором у него действует счет, и узнает, можно ли настроить QR-оплату (или это делается через банковское приложение). Не у всех банков Казахстана есть такая услуга, но она обещает стать повсеместной в 2025 году. В данный момент ее поддерживают Kaspi Bank, Сбербанк и Halyk Bank.

На примере Halyk Bank расскажем, насколько просто подключить оплату по QR коду для бизнеса:

• компания открывает в банке счет (это можно сделать online);

• скачивает и устанавливает банковское приложение, авторизуется в нем;

• в опции «Halyk QR» нужно внести данные о бизнесе, указать счет для зачисления средств и подать заявку на подключения QR-оплат;

• после подключения можно генерировать QR-ы и принимать платежи.

Компании чаще всего используют в работе динамические или статические пиксельные коды. Динамический QR подойдет большой организации, магазину и т. п. с функцией расчета online. Код каждый раз формируется под новый платеж, шифруя данные для оплаты – стоимость товара/услуги. Клиенту не нужно вносить дополнительную информацию, достаточно подтвердить транзакцию. Оплата по статическому QR коду больше подходит малым бизнесам с небольшой аудиторией. Такие коды генерируются один раз, содержат неизменные реквизиты оплаты, но покупателю нужно каждый раз вручную указывать сумму.

Комиссия при QR-оплате

Существует комиссия банков за платежи по QR-ам. Ее банк (др. платежная организация или система) взимает за предоставление услуги, обработку информации по сделке и ее передачу. Комиссия начисляется не только за оплату по QR коду, но и за расчет картами, платежи в интернете, пр. безналичные сделки.

В Казахстане тарифы на QR-платежи зависят от конкретного банка, типа транзакции (межбанковской или внутри одного банка) и категории клиента (физическое или юридическое лицо). В среднем комиссии варьируются от 0% до 1,5% от суммы платежа.

Для физических лиц многие банки предлагают бесплатные переводы по QR-коду, особенно если оплата совершается внутри одной банковской системы. Однако при переводе на счета других банков может взиматься комиссия, обычно от 0,5% до 1%.

Юридические лица, принимающие QR-платежи от клиентов, сталкиваются с более высокими комиссиями. Средний тариф эквайринга через QR-коды составляет от 0,5% до 1,5% в зависимости от банка и оборотов бизнеса.

Размер комиссии банк определяет самостоятельно и, подключая QR-платежи в конкретной организации, важно уточнять ее размер заранее.

Каким компаниям подойдут QR-платежи

Оплата по QR коду наиболее удобна для:

1. Уличной торговли с одним продавцом и малым перечнем продукции. Для каждого наименования генерируется отдельный QR, в котором содержатся характеристики и стоимость.

2. Малого бизнеса с одним продавцом и небольшим ассортиментом. Коды генерируются в мобильном приложении, кодируют сумму покупки. Покупатели считывают QR-ы со смартфона продавца.

3. Бизнеса среднего размера с 1-2 и более продавцами и большим перечнем продукции. Для каждого клиента формируется отдельный пиксельный код, в котором указано кассовое место. Как происходит оплата: покупатель считывает код > продавец отправляет ему на гаджет чек со своего места > покупатель подтверждает покупку.

4. Супермаркетов. Со своего кошелька покупатель на смартфоне показывает статический уникальный QR кассиру > кассир считывает QR физическим сканером > чек летит на смартфон покупателя и тот подтверждает транзакцию.

5. Ресторанов, кафе, баров. На счете каждого клиента есть QR-код, который сканируется для оплаты.

6. Автозаправочных станций. Каждой колонке присваивают QR. Покупатель заправляет машину с помощью сотрудника АЗС (оговаривая конкретное топливо) > сканирует код > на экране указывает количество топлива/сумму заправки или выбирает «полный бак» > подтверждает сделку.

7. А также других бизнесов.

Итоги

Оплата по QR коду для бизнеса – способ проводить транзакции быстро, комфортно для клиентов, надежно и безопасно, а также обеспечивает проведение сделки в любых условиях. Компаниям не нужно вкладываться в дополнительное оборудование и нанимать новых сотрудников. Уровень сервиса и скорость обслуживания вырастают автоматически, а вместе с ними – объемы продаж. Главное – доступ ко всем этим преимуществам прост, т. к. подключение QR-платежей отнимает минимум времени при условии сотрудничества с подходящим банком или платежной системой.

Компания PAYGATE готова помочь любому бизнесу в создании максимально удобной и эффективной платежной системы. Обращайтесь к нам со своими вопросами и вместе мы будем развивать уровень электронной коммерции в Казахстане.