POS-терминал: что это такое и как он работает?

Сегодня покупатели все реже используют наличные деньги, предпочитая оплачивать покупки банковскими картами. В этом процессе важную роль играет POS-терминал, который позволяет провести оплату с карты. Давайте разберемся, что это за устройство и как оно работает, чтобы сделать покупки удобнее как для покупателя, так и для продавца.

Что такое POS-терминал?

POS-терминал (Point of Sale terminal) — это устройство, которое применяется для приема оплаты по банковским картам на точках продаж. Оно обеспечивает быстрое, удобное и безопасное проведение платежей, что делает процесс покупки комфортным для обеих сторон.

POS-терминалы в Казахстане поддерживают оплату банковскими картами местных банков, таких как Народный банк Казахстана, Отбасы Банк, ForteBank, Kaspi Bank, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк и другие. Это обеспечивает удобство для пользователей, так как они могут легко совершать оплату в местной валюте, тенге (KZT), без дополнительных шагов по конвертации. Терминалы также поддерживают международные платежные системы, такие как Visa, Mastercard, American Express и UnionPay, что позволяет обслуживать как местных, так и иностранных клиентов.

Как работает POS-терминал?

Когда покупатель прикладывает карту к терминалу или вставляет её в слот, устройство считывает данные карты, такие как номер карты, срок действия и код безопасности. Затем POS-терминал шифрует эти данные и отправляет их по защищенному каналу в банк-эквайер.

Банк-эквайер проверяет наличие достаточных средств на счете покупателя и отправляет запрос в платежную систему (например, Visa или Mastercard) для подтверждения операции. Платежная система, в свою очередь, связывается с банком, выпустившим карту, для окончательного подтверждения. Если все проверки пройдены успешно — проверка достаточности средств, отсутствия подозрительных операций и действительности карты — банк одобряет операцию.

POS-терминал получает одобрение и выдает чек об успешной оплате, а деньги списываются со счета покупателя и перечисляются продавцу. Этот процесс занимает считанные секунды, обеспечивая быстрый и удобный способ оплаты.

Типы POS-терминалов

Существуют различные типы POS-терминалов, которые адаптированы под разные нужды бизнеса. Основные типы включают стационарные, мобильные, беспроводные и виртуальные POS-терминалы.

Стационарные POS-терминалы

Подходят для магазинов с постоянным местом продаж. Они подключаются к электрической сети и интернету через кабельное соединение, что обеспечивает стабильность и надежность при обработке платежей. Такие терминалы часто устанавливаются на кассах в крупных розничных магазинах и супермаркетах.

Мобильные POS-терминалы

Представляют собой приложение, которое можно установить на смартфон или планшет, превращая его в полноценный POS-терминал. Такие терминалы особенно удобны для небольших предприятий, служб доставки и для тех, кто работает на выезде, так как они позволяют принимать оплату в любом месте, используя мобильный интернет или Wi-Fi.

Беспроводные POS-терминалы

Беспроводные POS-терминалы работают с использованием технологии Bluetooth или Wi-Fi и обычно используются в ресторанах и кафе, чтобы официанты могли принимать оплату прямо у столиков клиентов. Такие терминалы также применяются на выставках, ярмарках и других временных мероприятиях, где важно принимать оплату без привязки к конкретному месту. Беспроводные терминалы обеспечивают дополнительную гибкость для бизнеса, который нуждается в мобильности, но при этом требует надежного и стабильного способа обработки платежей.

Виртуальные POS-терминалы

Представляют собой программное обеспечение, которое позволяет принимать платежи с карт онлайн. Они используются для проведения транзакций в интернет-магазинах или при продаже услуг через интернет. Виртуальные терминалы обеспечивают максимальную гибкость и удобство для бизнеса, который хочет принимать оплату удаленно.

Преимущества использования POS-терминалов

POS-терминалы стали неотъемлемой частью современной торговли, так как они облегчают оплату товаров и услуг. Благодаря этим устройствам магазины могут обслуживать клиентов быстрее, избегать ошибок, связанных с расчетами, и предлагать покупателям больший выбор способов оплаты, включая оплату картами, мобильный эквайринг, QR-коды и бесконтактные платежи через смартфоны. Это особенно важно в тех ситуациях, когда клиент предпочитает оплачивать картой и не имеет при себе наличных средств.

Удобство и безопасность

Использование POS-терминалов делает процесс оплаты проще и прозрачнее, снижая вероятность ошибок и увеличивая уровень доверия между продавцом и покупателем. Такой подход не только улучшает клиентский сервис, но и помогает бизнесу развиваться и расти, предлагая удобство и безопасность на каждом этапе взаимодействия с клиентом.

Недостатки использования POS-терминалов

Несмотря на многочисленные преимущества, POS-терминалы имеют и свои недостатки. Во-первых, POS-терминалы зависят от стабильного подключения к интернету или телефонной линии. В случае сбоя связи проведение платежей становится невозможным, что может привести к неудобствам как для продавца, так и для покупателя. Во-вторых, обслуживание POS-терминалов и транзакции могут сопровождаться комиссией, которую берет банк или оператор терминала, что увеличивает расходы для бизнеса. Также существует риск мошенничества — хотя современные POS-терминалы оснащены защитой, некоторые мошенники могут использовать технологии для кражи данных карт.

Наконец, при поломке терминала проведение платежей становится невозможным, что также требует дополнительных затрат на ремонт или замену оборудования.

Денежный оборот через POS-терминалы в Казахстане

В августе 2024 года объем транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов составил 17,7 трлн тенге, количество операций — 1,2 млрд транзакций. При этом объем безналичных транзакций вырос на 19,7%, достигнув 15,4 трлн тенге. Основная доля безналичных операций была совершена посредством интернета/мобильного банкинга, однако значительная часть транзакций (около 19,6%) пришлась на операции, совершенные через POS-терминалы, что подчеркивает важность этих устройств для обеспечения гибкости и удобства для пользователей.

Количество POS-терминалов в Казахстане

По состоянию на 1 июля 2024 года в Казахстане насчитывалось 1 163 372 POS-терминала, распределенных по различным регионам страны. Наибольшее количество терминалов было установлено в городах Алматы и Астана — 296 284 и 134 167 соответственно. В Шымкенте насчитывается 89 042 терминала, что также подчеркивает активное использование безналичных расчетов в крупных городах страны.

В региональном разрезе количество POS-терминалов распределилось следующим образом:

• Алматинская область: 62 555 терминалов

• Актюбинская область: 50 897 терминалов

• Атырауская область: 44 977 терминалов

• Восточно-Казахстанская область: 37 600 терминалов

• Жамбылская область: 49 473 терминала

• Карагандинская область: 49 698 терминалов

• Костанайская область: 42 662 терминала

• Мангистауская область: 40 418 терминалов

• Павлодарская область: 41 874 терминала

• Туркестанская область: 41 590 терминалов

Эти данные показывают, что POS-терминалы активно используются не только в крупных городах, но и в областях, что способствует повышению доступности безналичной оплаты на всей территории Казахстана. Распределение терминалов по регионам также отражает высокий уровень доверия к банковским услугам и популярность безналичных платежей.

Безналичная оплата как ключевой элемент современного бизнеса

Безналичная оплата через POS-терминалы позволяет не только ускорить обслуживание клиентов, но и минимизировать риски, связанные с хранением и подсчетом наличных денег. Это помогает бизнесу фокусироваться на развитии, а не на рутинных операциях. Кроме того, использование POS-терминалов упрощает ведение учета и позволяет быстрее обрабатывать данные о продажах.

Несмотря на существующие недостатки, такие как зависимость от стабильного подключения и возможность комиссий, преимущества POS-терминалов значительно перевешивают эти минусы.

Внедрение POS-терминалов способствует развитию бизнеса, повышению эффективности операций и удовлетворенности клиентов, что делает их важным элементом любой торговой стратегии в условиях современного рынка.

PAYGATE — ваш надежный партнер в области платежных решений. Мы предлагаем услуги по приему платежей через современные POS-терминалы, которые поддерживают разные способы оплаты, включая оплату картами, мобильный эквайринг и QR-коды. С нами ваш бизнес станет более удобным и доступным для клиентов. Хотите узнать, как внедрить удобную и выгодную систему оплаты? Свяжитесь с нами, и мы поможем вам выбрать лучшее решение для вашего бизнеса и начнем сотрудничество уже сегодня!