Искусственный интеллект в финансах: как ИИ меняет бизнес и отрасль

Искусственный интеллект (ИИ) стремительно трансформирует финансовый сектор, внедряя инновационные подходы к управлению рисками, обслуживанию клиентов и повышению операционной эффективности. В Казахстане наблюдается активное внедрение ИИ в финансовую отрасль, что способствует повышению конкурентоспособности и адаптации к современным технологическим тенденциям.

Что такое искусственный интеллект в финансах?

Искусственный интеллект в финансах представляет собой использование алгоритмов машинного обучения и анализа больших данных для автоматизации и оптимизации финансовых процессов. Это включает в себя прогнозирование рыночных тенденций, оценку кредитных рисков, обнаружение мошеннических операций и персонализацию клиентских услуг. В Казахстане ИИ помогает финансовым учреждениям обрабатывать большие объемы данных, улучшать качество обслуживания и снижать операционные риски.

Применение ИИ в финансовом секторе

Управление рисками

ИИ играет ключевую роль в управлении рисками, позволяя банкам и другим финансовым учреждениям более точно оценивать кредитоспособность клиентов и прогнозировать потенциальные дефолты. Например, в Halyk Bank ИИ используется для оценки кредитного риска, анализируя обширные данные о клиенте и его кредитной истории, что позволяет принимать более обоснованные решения о выдаче кредита.

Обслуживание клиентов

В сфере обслуживания клиентов ИИ применяется для создания чат-ботов и виртуальных ассистентов, которые обеспечивают круглосуточную поддержку и консультации. Это повышает удовлетворенность клиентов и снижает нагрузку на контакт-центры. В Казахстане такие технологии активно внедряются в банковском секторе, улучшая взаимодействие с клиентами и повышая оперативность обслуживания.

Борьба с мошенничеством

ИИ помогает в реальном времени выявлять и предотвращать мошеннические операции, анализируя паттерны поведения и обнаруживая аномалии в транзакциях. Это особенно важно в условиях роста цифровых финансовых услуг в Казахстане, где обеспечение безопасности клиентов является приоритетом.

Инвестиционный анализ

Аналитические инструменты на основе ИИ позволяют инвесторам более точно прогнозировать рыночные тенденции, анализировать большие объемы данных и принимать обоснованные решения. В Казахстане такие технологии начинают применяться в инвестиционных компаниях для повышения эффективности управления активами.

Состояние ИИ в финансовом секторе Казахстана

Согласно данным Национального банка Казахстана, 31% участников финансового рынка страны уже используют технологии искусственного интеллекта (ИИ) в своей деятельности. Наиболее активно ИИ внедряют банки второго уровня, среди которых 60% применяют эти технологии для различных задач. В 2024 году 45% опрошенных финансовых организаций планируют начать использование ИИ, что свидетельствует о растущем интересе к этой технологии. Основные направления применения ИИ включают поддержку клиентов (16%), управление рисками и комплаенс (14%), а также маркетинг и продажи (11%).

Однако степень внедрения ИИ варьируется среди организаций. Около 37% респондентов находятся на начальной стадии внедрения, 4% реализуют пилотные проекты, 11% частично внедрили ИИ, и лишь 4% полностью интегрировали эту технологию в свои процессы. Среди основных препятствий на пути внедрения ИИ выделяются высокие бюджетные затраты (35%), проблемы с конфиденциальностью и разнородностью данных (20%), недостаток качественных данных (19%), а также сложности с наймом квалифицированных специалистов (18%).

Несмотря на эти вызовы, Казахстан демонстрирует значительный прогресс в области цифровизации и инноваций. Страна входит в тройку ведущих государств региона по глобальному индексу инноваций и занимает 34-е место среди 64 стран в мировом рейтинге цифровой конкурентоспособности IMD World Digital Competitiveness Ranking 2024. В 2025 году планируется активная разработка и адаптация стратегий регулирования и стимулирования развития ИИ, что создаст благоприятные условия для его дальнейшего внедрения в финансовом секторе.

Таким образом, финансовый сектор Казахстана находится на пути активного освоения технологий искусственного интеллекта, что способствует повышению эффективности, улучшению качества обслуживания клиентов и укреплению позиций страны на мировом финансовом рынке.

Вызовы и перспективы

Несмотря на очевидные преимущества, внедрение ИИ в финансовый сектор Казахстана сталкивается с рядом вызовов. Высокие затраты на разработку и внедрение технологий могут быть препятствием для небольших организаций. Кроме того, качество данных играет ключевую роль в эффективности ИИ, и недостаток качественных данных может ограничивать его потенциал. Нехватка квалифицированных специалистов в области ИИ также является значимой проблемой.

Однако перспективы развития ИИ в Казахстане обнадеживают. Страна вошла в топ-50 стран, наиболее подготовленных к внедрению ИИ, заняв 48-е место в мировом рейтинге. Это свидетельствует о высоком потенциале и готовности страны к интеграции передовых технологий в экономику.

Основные достижения Казахстана в области ИИ

В 2024 году Казахстан продемонстрировал значительный прогресс в развитии искусственного интеллекта и цифровых технологий. Завершён первый этап проекта по созданию суперкомпьютера на базе модулей NVIDIA, который стал платформой для национальной языковой модели KazLLM. Суперкомпьютер, обладая мощностью, способной поддерживать вычисления в таких отраслях, как здравоохранение, финансы и горнодобывающая промышленность, существенно расширяет технологические возможности страны.

Развитие цифровой инфраструктуры также стало ключевым направлением. В 20 городах страны установлено более 1,5 тысяч базовых станций 5G, обеспечивающих высокоскоростной интернет. Наряду с этим была завершена разработка технической документации для прокладки волоконно-оптических линий связи (ВОЛС) в 3 тысячах сельских населённых пунктов. Это обеспечит доступ к интернету даже в удалённых регионах.

В сфере образования Казахстан внедряет передовые технологии для подготовки квалифицированных кадров. Планируется обучить 1 миллион человек навыкам работы с ИИ к 2029 году. Программы для школьников, включая игровые подходы в обучении и инновационные курсы, будут реализованы через проекты TUMO и Tomorrow School. Особое внимание уделено обучению учителей информатики и госслужащих — внедряется базовый курс по ИИ для государственных и корпоративных сотрудников.

Казахстан активно развивает законодательную и институциональную базу для ИИ. В 2024 году принят законопроект «Об искусственном интеллекте», который включает правила маркировки AI-продуктов, этические нормы и классификацию систем по уровню риска. Эти шаги направлены на укрепление доверия к технологиям и их безопасную интеграцию в экономику и госуправление.

Дополнительно запущен пилотный проект спутникового интернета Starlink для 1 800 школ сельской местности, а также начата подготовка к коммерческому предоставлению услуг интернет-связи от OneWeb. В 2026 году планируется выход на рынок проекта Amazon Kuiper.

Эти инициативы и достижения укрепляют позиции Казахстана на мировой арене, помогая стране двигаться к статусу технологического и инновационного лидера региона.

Выводы

Искусственный интеллект уже сегодня играет ключевую роль в трансформации финансового сектора, помогая банкам и другим учреждениям улучшать качество услуг, управлять рисками и защищать средства клиентов. Казахстан активно движется по пути цифровизации, внедряя ИИ как инструмент повышения эффективности и укрепления своих позиций в мировой экономике.

Однако внедрение ИИ — это не только о технологиях, но и о стратегическом подходе к изменениям. Финансовым учреждениям важно учитывать не только возможности, но и вызовы: необходимость работы с большими данными, обучение сотрудников новым навыкам и выстраивание доверия к цифровым решениям.

PAYGATE понимает, что переход к новым технологиям — это сложный, но важный процесс. Мы предлагаем инновационные решения, которые помогут вам развить бизнес, повысить конкурентоспособность и предложить клиентам лучшие услуги. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как PAYGATE может стать вашим стратегическим преимуществом!