Что такое система международных переводов SWIFT и как ею пользоваться?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это крупнейшая в мире система обмена финансовыми сообщениями между банками и другими финансовыми организациями. По данным самой системы, ежедневно в сети SWIFT обрабатывается около 42 миллионов сообщений, а к ней подключено свыше 11 тысяч организаций из более чем 200 стран мира. Она помогает переводить деньги между странами быстро и безопасно: вместо того чтобы самому искать сложные банковские пути, достаточно указать лишь несколько реквизитов, и система сделает все за вас.

Как работает SWIFT

Главная задача SWIFT — передавать информацию о переводах с максимальной точностью и безопасностью. Сама система не перемещает деньги, а только гарантирует, что банковские реквизиты отправителя и получателя корректно дойдут до нужного пункта. Представьте, что вы отправляете письмо за границу: почтовая служба не доставляет вас лично, но точно передает ваше послание туда, куда нужно. Так и в SWIFT — система передает «адрес» банка (BIC), IBAN получателя и другие детали перевода.

Как пользоваться SWIFT

Если вам нужно быстро и безопасно отправить деньги за границу или получить средства из-за рубежа, система SWIFT окажется незаменимым помощником. Она объединяет тысячи банков по всему миру и позволяет совершать переводы практически в любую страну. Ниже разберемся, как правильно пользоваться SWIFT, чтобы свести к минимуму возможные ошибки и задержки.

Выбор банка

Убедитесь, что ваш банк поддерживает SWIFT-переводы. В Казахстане практически все крупные финансовые организации предоставляют эту услугу: среди них Halyk Bank, Kaspi Bank, ForteBank, Jusan Bank, Altyn Bank, Bank RBK и другие. В любом из этих банков можно узнать о деталях тарифов и сроках зачисления, чтобы убедиться, что выбранное предложение действительно соответствует вашим потребностям.

Подготовка реквизитов

Для международного перевода потребуются:

• SWIFT-код банка получателя (BIC);

• Номер счета или IBAN получателя;

• ФИО или название компании;

• Адрес получателя (если банк требует).

Подготовка реквизитов — важный этап, ведь именно от корректности данных зависит скорость и точность перечисления средств. Во-первых, необходимо узнать SWIFT-код (BIC) банка получателя. Это уникальный идентификатор финансовой организации, который указывает на страну и конкретное отделение банка. Найти SWIFT-код можно либо на официальном сайте банка, либо запросить у самого получателя. Во-вторых, требуется номер счета или IBAN получателя, если он проживает в странах, где принят международный стандарт IBAN (к примеру, в Европе). IBAN представляет собой комбинацию букв и цифр, включающую код страны, контрольные цифры и сам номер счета, что помогает уменьшить риск ошибок при вводе информации.

Кроме того, обязательно проверьте правильность написания имени (ФИО) или названия компании, на счет которой поступают деньги. В случае юридического лица иногда просят указать еще и юридический адрес или дополнительную контактную информацию — уточните в банке, какие именно данные требуются. Адрес получателя может понадобиться, чтобы банк мог сопоставить данные и убедиться, что отправка средств происходит по верным реквизитам. Чем точнее вы заполните эти поля, тем меньше вероятность, что перевод задержится или вернется из-за несоответствия информации.

Оформление перевода

Оформление перевода — один из самых важных этапов при работе со SWIFT, потому что здесь определяются сумма, валюта, комиссия и сроки зачисления. Самый простой вариант — обратиться в отделение банка, где вам помогут заполнить специальные формы. Однако сегодня большинство крупных банков в Казахстане предлагают сделать все самостоятельно через интернет-банкинг: вы заходите в личный кабинет, находите раздел «Международные переводы» или «SWIFT», заполняете данные получателя и подтверждаете операцию через SMS-код или другой метод защиты.

Комиссия за SWIFT-перевод обычно составляет фиксированную сумму (примерно от 3000 до 5000 тенге) либо взимается в процентах от перевода (примерно 0,2–1%). Точные расценки и условия лучше сразу уточнить в банке, так как они могут меняться в зависимости от суммы и направления перевода. Обычно деньги доходят получателю в течение 1–3 рабочих дней, но иногда процесс затягивается до 5 дней, если задействовано несколько банков-корреспондентов. В любом случае после оформления перевода вам дают квитанцию или электронное подтверждение, по которому можно отследить статус транзакции.

Ожидание зачисления

Ожидание зачисления — это этап, когда отправитель уже завершил все формальности, а деньги «путешествуют» через цепочку банков-корреспондентов. Каждый из них может проверять платеж по внутренним правилам и стандартам безопасности, что иногда замедляет процесс. В большинстве случаев перевод доходит за 1–3 рабочих дня, однако, если в цепочке участвуют несколько банков или если транзакция приходится на выходные или праздничные дни, срок может увеличиться до 5 дней. Лучше всего уточнять статус перевода в личном кабинете или у менеджера банка: так вы сможете быстрее заметить возможные задержки и при необходимости внести исправления в реквизиты.

Подтверждение

Когда перевод наконец доходит до получателя, банк обычно отправляет уведомление о зачислении средств — это может быть SMS, push-уведомление в мобильном приложении или сообщение на электронную почту. Если уведомление не пришло, всегда можно проверить статус перевода самостоятельно, зайдя в интернет-банкинг или мобильное приложение и открыв историю платежей. Некоторым клиентам удобнее сразу связаться с оператором контакт-центра или обратиться в отделение банка, чтобы убедиться, что деньги действительно поступили на счет. В любом случае, как только банк подтвердит зачисление средств, перевод можно считать полностью завершенным.

Как сделать SWIFT-перевод денег в Казахстане?

Прежде чем отправлять средства за границу или получать переводы из-за рубежа, важно понимать, как устроен процесс и какие данные нужно указывать, чтобы платеж дошел быстро и без лишних задержек. Ниже рассмотрим, как правильно организовать SWIFT-перевод в Казахстан или из Казахстана, на что обратить внимание и какие шаги стоит предпринять заранее.

Отделение банка

Для начала можно воспользоваться традиционным способом и обратиться в отделение банка. Вы приходите к специалисту, сообщаете о желании отправить или получить перевод из-за рубежа, предъявляете необходимые документы и указываете данные получателя. Сотрудник банка помогает заполнить платежное поручение, после чего вы оплачиваете комиссию и убеждаетесь, что все реквизиты (SWIFT-код, IBAN, сумма и валюта) указаны верно. Затем остается только дождаться зачисления средств, которое может занять от одного до пяти рабочих дней в зависимости от цепочки банков-корреспондентов.

Интернет-банкинг

Также многие банки в Казахстане предоставляют возможность оформить SWIFT-перевод через интернет-банкинг. Достаточно войти в личный кабинет, найти раздел «Международные переводы» или «SWIFT», заполнить данные получателя и сумму операции, а затем подтвердить перевод с помощью смс-кода или другой формы аутентификации. Процесс обычно занимает несколько минут, а текущий статус можно отслеживать в личном кабинете или мобильном приложении.

Мобильное приложение

Если ваш банк предлагает мобильное приложение со встроенным функционалом международных платежей, перевод через телефон может быть даже проще, чем через компьютер. В приложении вы вводите ту же информацию: реквизиты получателя, сумму, валюту и подтверждаете перевод одним нажатием. Важно учитывать ограничения по сумме и лимиты на переводы, которые устанавливает банк. Иногда требуется дополнительная проверка, декларация или указание цели перевода (особенно если сумма крупная или предназначена для определенных нужд).

Во всех случаях нужно учитывать возможные комиссии за конвертацию валюты и за сам SWIFT-перевод, которые могут варьироваться от фиксированной суммы (например, 3000–5000 тенге) до процентной ставки (0,2–1% от суммы). Если вы отправляете деньги из Казахстана за рубеж, обязательно уточните у банка, нужно ли декларировать сумму или подтверждать происхождение средств, поскольку это может зависеть от местного законодательства и требований конкретной финансовой организации.

Как SWIFT упрощает международные переводы

Давайте рассмотрим конкретный пример. Менеджер интернет-магазина в Казахстане заказал у зарубежного поставщика партию аксессуаров на сумму 2000 долларов. Он зашел в онлайн-банкинг, указал SWIFT-код и IBAN поставщика, оплатил комиссию в размере 0,5% от перевода и нажал «Отправить». Через два рабочих дня деньги успешно дошли до счета получателя, который сразу оформил отправку товара. В итоге менеджер получил свой заказ вовремя и не переживал о безопасности платежа.

SWIFT остается ключевым инструментом для международных расчетов между банками и компаниями по всему миру. Если вам нужно отправить или получить деньги за границей, он поможет сделать это максимально просто и с соблюдением всех необходимых требований. Главное — правильно указать реквизиты, учесть комиссию и сроки обработки, чтобы перевод дошел точно по адресу.

Анализ объемов международных переводов в Казахстане за 2024 год

Ниже приведены некоторые данные, которые наглядно демонстрируют масштабы и направления международных переводов в Казахстане за первую половину 2024 года. По данным Национального банка Казахстана, опубликованным в информационном сообщении, по итогам I полугодия 2024 года через системы международных денежных переводов (СМДП) было переведено более 515 млрд тенге, что на 19% меньше аналогичного периода 2023 года. При этом 94% всех операций приходятся на безвозмездные переводы между физическими лицами, так как СМДП удобны для частных переводов без необходимости открытия банковского счета.

Большая часть таких транзакций (98%) — это трансграничные переводы между Казахстаном и другими странами. Из них 75% отправляются за границу, что составляет 383,8 млрд тенге. Причем около 87% всех исходящих переводов совершается через систему «Золотая Корона». Средняя сумма одной транзакции из Казахстана за рубеж составляет 330,1 тыс. тенге, а ключевыми направлениями остаются Россия (31,2%), Узбекистан (26,8%), Турция (20,9%), Грузия (7,7%) и Кыргызстан (3,6%).

Оставшиеся 23% от общего объема (120,4 млрд тенге) приходятся на переводы, поступающие в Казахстан. Существенная часть входящих платежей проходит через «Золотую Корону» и «Вестерн Юнион», а средняя сумма такого зачисления составляет 279,3 тыс. тенге. Основными странами-отправителями являются Россия (28,3%), США (12,4%), Южная Корея (11,2%), Узбекистан (9,7%) и Турция (7,4%).

Эти цифры позволяют увидеть, насколько высок спрос на международные переводы и как важна надежная система в обеспечении финансовых потоков между Казахстаном и другими государствами.

Вывод

В итоге, SWIFT остается одним из самых надежных и удобных способов совершать международные денежные переводы, будь то личные нужды или развитие бизнеса. Он обеспечивает защиту транзакций, дает доступ к платежным сервисам в большинстве стран мира и позволяет вести расчеты без лишних границ. Главное — грамотно заполнить все реквизиты, учитывать комиссии и не забывать о требованиях своего банка, чтобы деньги точно дошли по назначению.

PAYGATE — ваш надежный партнер в сфере платежных решений, помогающий организовать удобный прием оплат через различные современные платежные технологии. Если вы хотите узнать, как упростить расчеты и обеспечить выгодную систему оплаты, свяжитесь с нами. Мы подберем оптимальное решение именно для вашего бизнеса и будем рады начать продуктивное сотрудничество на взаимовыгодных условиях.