Что такое рекуррентные платежи и как они работают?

Сегодня рекуррентные платежи становятся все более популярными. Они упрощают процесс регулярных платежей, таких как абонентская плата за подписки, коммунальные услуги или погашение кредита. В этой статье мы расскажем, что такое рекуррентные платежи, как они работают и как ими можно воспользоваться, чтобы сделать вашу финансовую жизнь проще.

Что такое рекуррентные платежи?

Рекуррентные платежи (от англ. «Recurrent payment», также – рекарринговые или «автоплатежи») — это автоматические регулярные платежи, которые осуществляются с банковского счета, карты или электронного кошелька клиента. Они позволяют оплачивать услуги или товары с определенной периодичностью, будь то ежемесячная подписка на стриминговый сервис, коммунальные платежи или оплата кредита.

Рекуррентные платежи избавляют клиента от необходимости каждый раз вручную проводить оплату, что делает их удобным решением для регулярных расходов.

Как работают рекуррентные платежи?

Рекуррентные платежи работают по следующей схеме: клиент дает разрешение компании или сервису на автоматическое списание средств со своего счета. Это может быть реализовано через подписку на услугу, в которой клиент указывает свои платежные данные и соглашается с условиями автоматической оплаты. Далее, в указанный день (например, каждый месяц) система автоматически списывает нужную сумму и отправляет ее на счет компании.

Благодаря тому, что процесс автоматизирован, вероятность забыть вовремя оплатить что-то сводится к нулю, что особенно удобно для тех, кто часто путешествует или просто предпочитает автоматизировать свою финансовую жизнь.

Преимущества рекуррентных платежей

Рекуррентные платежи обладают множеством преимуществ. Во-первых, они обеспечивают удобство, так как клиенту не нужно каждый раз вводить платежные данные или запоминать сроки оплаты — все происходит автоматически. В Казахстане большинство банков, таких как Народный банк Казахстана и Kaspi Bank, предлагают возможность настройки рекуррентных платежей для своих клиентов, что упрощает процесс оплаты на регулярной основе.

Во-вторых, рекуррентные платежи позволяют экономить время, поскольку списание происходит автоматически, что избавляет от необходимости стоять в очередях или тратить время на ручные переводы. Это особенно важно в Казахстане, где уровень проникновения мобильного банкинга достиг более 70%, позволяя проводить автоматические списания непосредственно через смартфон.

Преимущества для бизнеса

Кроме перечисленных преимуществ для клиентов, рекуррентные платежи предоставляют множество выгод и для бизнеса. Автоматизация процессов оплаты помогает бизнесу стабильно получать регулярные доходы, снижая риск просрочек и задержек в платежах. Как показывает практика, до 20% от общего оттока клиентов в бизнесах по подписке объясняются не преднамеренным действием, а забывчивостью клиентов или отказом транзакции. Использование рекуррентных списаний значительно повышает уровень конверсии, так как устраняется человеческий фактор. Платежный провайдер в случае неудачной транзакции может повторять попытку списания до тех пор, пока она не будет успешной.

Если списание невозможно выполнить, например, из-за отсутствия средств или блокировки карты, провайдер отправляет клиенту автоматическое напоминание о необходимости оплаты. Также в некоторых случаях используется инструмент автоматического обновления карт, который позволяет списывать деньги даже в случае перевыпуска карты. Это помогает удерживать клиентов и минимизировать отток.

Использование рекуррентных платежей снижает административные затраты на обработку транзакций и освобождает сотрудников от рутинной работы, позволяя сосредоточиться на стратегических задачах. Руководство компании получает возможность планировать доходы и принимать решения о распределении прибыли, что делает бизнес более устойчивым и предсказуемым.

Как настроить рекуррентный платеж?

Чтобы настроить рекуррентный платеж, нужно выполнить несколько простых шагов:

• Выбрать услугу или товар, который требуется оплачивать регулярно. Например, это может быть подписка на стриминговый сервис или коммунальные услуги.

• Предоставить свои платежные данные. Это может быть номер банковской карты или данные электронного кошелька. Важно убедиться, что на счете достаточно средств для оплаты.

• Подтвердить разрешение на автоматическое списание. Обычно это включает согласие с условиями подписки и настройками автоматического списания.

• После этого в указанный день система будет автоматически списывать нужную сумму, и вам не нужно будет беспокоиться о том, что вы забудете оплатить.

На что обратить внимание при использовании рекуррентных платежей?

Хотя рекуррентные платежи имеют множество преимуществ, есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание. Прежде всего, важно контролировать баланс на своем банковском счете. Недостаток средств может привести к невозможности провести оплату, что в свою очередь вызовет задержку и, возможно, дополнительные штрафы или пени. Регулярная проверка баланса или подключение уведомлений о состоянии счета поможет избежать таких ситуаций.

Кроме того, при использовании рекуррентных платежей особое внимание следует уделить безопасности. Необходимо удостовериться, что компания, которая будет списывать средства, надежна и использует современные технологии защиты данных. Это особенно актуально для предотвращения утечек личной информации и предотвращения мошеннических действий. Выбор проверенных и авторитетных поставщиков услуг поможет минимизировать риски.

Еще одним важным аспектом является возможность отмены подписки. В случае необходимости прекратить рекуррентные платежи, следует ознакомиться с условиями сервиса. Многие компании предлагают простой способ отмены через личный кабинет, однако в некоторых случаях может понадобиться обращение в службу поддержки. Важно заранее понимать, как именно происходит отмена, чтобы избежать ненужных списаний в будущем. Четкое понимание условий отмены поможет лучше управлять своими финансами.

Статистика по рекуррентным платежам в Казахстане

В Казахстане рекуррентные платежи становятся все более популярными. По данным НБК, в сентябре 2024 года с использованием платежных карточек было проведено более 1,1 миллиарда транзакций на сумму свыше 16,8 триллиона тенге.

Хотя отдельная статистика по рекуррентным платежам не публикуется, рост количества операций в онлайн- и мобильном банкинге, а также расширение цифровых платежных сервисов свидетельствуют о растущем интересе к автоматизации регулярных платежей среди населения и бизнеса.

Выводы

Рекуррентные платежи — это удобный и надежный способ автоматизации регулярных платежей. Они экономят время, помогают избежать просрочек и делают вашу финансовую жизнь проще. Благодаря рекуррентным платежам можно сосредоточиться на важных вещах, не переживая о забытых сроках оплаты.

PAYGATE предлагает современные решения для автоматизации платежей вашего бизнеса. Мы обеспечим безопасность и надежность обработки транзакций, чтобы ваши клиенты могли получать качественные услуги без задержек. Хотите узнать больше о наших услугах и возможностях интеграции? Свяжитесь с нами, и мы поможем вам настроить удобные платежные инструменты для вашего бизнеса!